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N26 Kredit bietet Kredite zwischen EUR 1.000 und EUR 25.000 entweder direkt von N26 oder vom Finanzierungs-Partner Auxmoney an. Der Kredit wird als „Sofortkredit“ bezeichnet, der gesamte Prozess soll über das Smart Phone abgewickelt werden. Es ist erforderlich, dass der Kreditnehmer ein Girokonto bei N26 besitzt.
Nach eigener Definition vergibt N26 sogenannte „Konsumenten-Kredite“. Dies kann N26, da das Unternehmen eine Vollbank ist. Die Höhe des Kredites ist mit EUR 25.000,– begrenzt, der Ablauf soll einfach sein (eigene Aussage des Unternehmens). Voraussetzung ist, dass der künftige Kreditnehmer mit Internet und Smart Phone gut umgehen kann.
Der Kreditwerber muss über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, wobei Zahlungen der öffentlichen Hand (Arbeitslosengeld, Kindergeld) nicht als solches gelten.
N26 vergibt oder vermittelt auch Kredite zur Existenzschaffung an Freelancer und Unternehmensgründer.
Der erste Schritt für den Kreditnehmer ist die Eröffnungen eines N26 – Girokontos über das in Folge sämtliche Geldflüsse des Kredites (Auszahlung des Kreditbetrages, monatliche Raten) abgewickelt werden.
Der gesamte Prozess läuft komplett papierlos und ON-Line und wird über das N26 – Konto abgewickelt. Das funktioniert sowohl auf dem PC als auch auf dem Smart Phone. Es brauchen keine Formulare ausgefüllt werden, die Unterschrift erfolgt mittels Video Chat.
Der ermittelte Zinssatz ist abhängig von der Bonität und dem Rückzahlungszeitraum. Die effektiven Zinssätze beginnen jedenfalls unter drei Prozent.
Die Abfrage wird für ein Jahr im SCHUFA Report gespeichert.
Im Zuge des Genehmigungs-Verfahrens wird – nach der Beantragung – die Kreditwürdigkeit des Antragstellers geprüft und dabei unterschiedliche Faktoren bewertet. Aus dem Ergebnis werden dann der Kreditbetrag, die Laufzeit und der Zinssatz des Angebotes, das dem Kreditnehmer unterbreitet wird, berechnet.
Im Zuge dieses Verfahrens wird dem Kreditnehmer ein Fragenkatalog zur grundlegenden Einschätzung vorgelegt. Der sogenannte „Schufa-Score“ fließt ebenfalls in die Bewertung ein. Die Schufa Anfrage für sich, wirkt sich nicht negativ auf den Score aus.
Der Kreditnehmer muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, wobei Zahlungen der öffentlichen Hand (Arbeitslosengeld, Kindergeld) nicht anerkannt werden.
Falls der Kreditnehmer sein N26 Konto noch keine sechs Monaten besitzt, wird er gebeten N26 die digitale Kontoprüfung seines Gehaltskontos zu ermöglichen.
Anhand dieser gesammelten Daten wird die finanzielle Situation des Kreditnehmers beurteilt und ein Angebot in Echtzeit erstellt, das – so N26 – auf die persönlichen Bedürfnisse des Kunden zugeschnitten ist.
Auch der Kreditvertrag wird innerhalb einer APP unterzeichnet, mittels Video-Chat und elektronischer Signatur.
Nachdem der Kunde so den Vertragsabschluss bestätigt hat, wird noch ein SMS Bestätigungscode an das Smart Phone des Kreditnehmers gesandt, den er in die APP eingibt.
Das Geld sollte dann – laut Angaben des Unternehmens – gewöhnlich innerhalb einer Stunde ausgezahlt werden.