(1 ääntä, keskiarvo: 5.00 / 5)
Loading...Tililuotto tai luottotili on kuin virtuaalinen luottokortti taskussasi – käytät tai pidät varalla. Kun käytössäsi on yksi luottolimiitti, teet joustavasti nostoja tilillesi ja maksat kuluja vain siitä, mitä käytät. Tililuotot ovat kasvaneet suosiotaan on jatkuvasti, sillä se on joustavampi kuin perinteinen pikavippi tai kulutusluotto.
Tililuotto antaa joustoa arkeesi tai mahdollisuuden tehdä hankintoja juuri silloin, kun itse haluat. Luottorajaan asti voit tehdä pieniä tai isoja nostoja ja lainaa lyhennettyäsi, sinulla on mahdollisuus nostaa lisää lainaa. Pidä reissussa varakassana tai remonttikulujen tasapainottajana. Tililuotto on nopea apu tarpeen tullen.
Yleensä luottorajaksi määritellään esimerkiksi 1000-2000 euron limiitti mutta vaihteluakin tarjotuissa luottorajoissa on. Lainan hakijan tulot ja maksukyky voivat vaikuttaa luottorajaan ja monet palvelut määrittelevätkin sen vasta lainahakemuksen perusteella.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse nostaa koko lainaa kerralla vaan tililuotto on pitempiaikainen kumppani, jota voi pitää varallakin. Kuluja ei yleensä synny, mikäli lainaa ei ole nostettuna. Sinun ei ole myöskään pakko missään vaiheessa nostaa koko lainasummaa vaikka tietty luottoraja olisikin myönnetty.
Tililuoton idea ja toimintaperiaate on hyvin samanlainen kuin perinteisessä luottokortissa. Teet luottosopimuksen tietylle summalle, jonka puitteissa voit tehdä halusi mukaan nostoja.
Jos koko lainaa ei halua maksaa kerralla pois, kuukausieriin perustuvaakin takaisinmaksua suositaan. Käytännössä ero on siinä, että tililuoton siirrät ensin tilillesi ja käytät sieltä käsin. Tililuottoa ei voi käyttää maksuvälineenä, kuten luottokorttia.
Tililuottoon ei tarvita vakuuksia tai takaajia vaan lainan ottaja vastaa itse lainan takaisinmaksusta. Isommissa lainoissa voidaan lainaa hakea myös yhteisvastuullisen rinnakkaishakijan kanssa mutta käytäntö ei ole vakiintunut pienemmissä tililuotoissa. Omaisuutta ei tarvitse kiinnittää lainaa saadakseen.
Tililuottoa haetaan näppärästi nettihakemuksella, jolloin voit saada lainapäätöksenkin ihan saman tien. Voit käyttää ennen lainan hakemista lainalaskureita, jotta näet sopivat kuukausierät ja laina-ajan pituuden. Yleensä palveluun tunnistaudutaan verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Kun laina on myönnetty, voit tehdä nostoja silloin kun itse haluat.
Tililuottojen ehdot ja myöntämiskriteerit vaihtelevat eri lainapalvelujen välillä. Lainaa ei voida myöntää alaikäiselle tai henkilölle, joka ei ole oikeustoimikelpoinen. Lainan hakijalla tulee olla hyvin hoidetut raha-asiat eikä maksuhäiriömerkintää tulee olla.
Hakijalla tulee olla säännölliset palkka- tai eläketulot. Tarvittaessa tililuottoa varten voidaan pyytää palkkakuitti, joka voidaan toimittaa myös sähköisesti.
Pääasiassa kuitenkin pieniin lainasummiin ei erikseen tuloja tarvitse selvittää, vaan hakijan oma laskelma ja ilmoitus riittää lainahakemuksen yhteydessä. Isompiin lainoihin liitteitä kuitenkin voidaan pyytää. Kuten mitä tahansa lainaa, myös tililuotto kannattaa ottaa harkiten ja siten, ettei sen takaisinmaksu vedä talouttasi liian tiukalle. Oikein ajoitettuna ja sopivasti mitoitettuna se antaa kuitenkin joustoa arkeesi ja nopeuttaa mahdollisuutta tehdä hankintoja.
Tililuoton voi luokitella myös pikavipiksi, sillä se on nopea ja helppo ottaa. Pikavippejä tarjotaan sekä kertaluottoina, että tilityyppisinä lainoina. Tililuoton lainapäätöksen saa yleensä samalta istumalta. Luoton saamiseksi ei vaadita aiempaa asiakkuutta, joten voit vertailla ja kilpailuttaa tililuottosi omien tarpeidesi mukaan. Jotkut tililuotot liittyvät tekemiesi ostostesi osamaksuun. Suuri osa luotoista on kuitenkin sellaisia, jotka voit nostaa tilillesi ja käyttää mihin itse haluat.
Voit ottaa tililuoton esimerkiksi matkan maksaaksesi, sillä yleensä äkkilähdöt tulee maksaa heti varaushetkellä. Matkan hintaa lyhennät kuukausittain sopivissa erissä. Tämän lisäksi voit pitää tililuoton itselläsi vararahastona ja nostaa reissun päällä luottolimiittisi puitteissa lainaa esimerkiksi elämyksiä varten. Reissun jälkeen, arjen koittaessa lyhennät tililuottoasi joko enemmän kerralla tai minimierissä. Tililuottoa hakeaksesi sinun ei tarvitse selvittää sen käyttötarkoitusta. Olipa tarpeesi sitten lomamatka, auto, hammaslääkärikäynti tai kodinkoneen hankinta, nostat tililuottoa omiin tarpeisiisi sopivasti.
Tililuotosta käytetään myös nimeä joustolimiitti, joustoluotto tai luottotili. Nämä kaikki tarkoittavat käytännössä samaa. Kuten mitä tahansa lainaa ottaessasi, harkitse tarvitsetko lainaa todella. Lisäksi tee laskelmia ja mieti vetääkö lainan takaisinmaksu taloutesi liian tiukalle, sillä kätevä hetken helpotus on tietenkin maksettava takaisinkin – korkojen kera. Valitse tililuotto luotettavasta lainapalvelusta, jossa lainaehdot ja luoton kustannukset käyvät ilmi selkeästi.
Tililuottoa voi saada todella nopeasti ja lainahakemuksiin vastataan jopa ihan välittömästi. Sinulle määritellään oma luottoraja, jonka puitteissa voit tehdä nostoja. Yleensä luottoraja on noin 2000-50000 euroa. Vaikka luottoraja tuntuisikin isolta, ei se tarkoita, että sinun tulee ottaa lainaa koko summan edestä. Tililuoton plussa onkin se, että tarvittaessa lainaa voi nostaa lisää mutta korkokulut kertyvät vain nostetusta summasta. Tililuoton nostoja voi tehdä verkkopalvelusta mutta osa palveluntarjoajista käyttää myös mobiilisovelluksella tai tekstiviestillä tehtäviä nostovaihtoehtoja.
Kullakin lainapalvelulla on oma hinnastonsa, joten tutustu lainanottohetkellä tarkkaan ehtoihin, joihin sitoudut. Yleensä tililuoton
avaaminen on maksutonta. Nostetun summan voi vaihtoehtoisesti maksaa kokonaan takaisin kerralla ensimmäiseen eräpäivään mennessä tai vaihtoehtoisesti pienemmissä erissä, jolloin erään lisätään myös korkokuluja.
Luotoista voidaan periä myös laskutusmaksua, tilinhoitomaksua sekä maksusuunnitelman muutosmaksuja. Nostetuista summista peritään nostoprovisio, joka on tietty prosenttiosuus.
Koska alalla on kilpailua, asiakkaita houkutellaan asiakkaiksi erilaisilla tarjouksilla ja kampanjoilla. Varsin yleinen tutustumisetu on ilmainen ensilaina. Tämä laina on palvelua ensimmäistä kertaa käyttäville tarjottava pienehkö lainasumma, jonka saa ilman korkoja tai kuluja, mikäli sen maksaa takaisin ensimmäisenä eräpäivänä. Sen laina-aika on siis varsin lyhyt mutta oikein ajoitettuna mahdollisuus saada lainaa ilmaiseksi.
Osa ilmaisista lainoista on tarjolla jatkuvasti, osa on kampanjakoodien takana tai rajoitetun ajan tarjolla olevia. Tällaisen lainan avulla asiakas pääsee tutustumaan palveluun ja halutessaan voi jatkaa asiakkuuttaan kun palvelun käyttö on tullut jo tutuksi. Ilmainen ensilaina ei kuitenkaan sido ottamaan lisää lainaa, vaikka luottorajaksi olisikin määritelty isompi summa.
Tililuottoa voi suositella tilapäiseen tarpeeseen henkilölle, jolla on säännölliset tulot ja talous tasapainossa. Se sopii tilanteisiin, jossa lainan tarvetta ei tarkkaan pysty etukäteen määrittelemään vaan tarkoitukseen soveltuu juuri se, että lainaa nostetaan tarpeen mukaan erissä. Lainan ottaja sitoutuu maksamaan lainastaan myös korkoja ja kuluja, joten lainan ottajan tulee sietää myös lainasta kertyviä kuluja. Oikeaan tilanteeseen se antaa mukavaa joustoa ja mahdollisuutta toteuttaa haaveita.